Сума: до 300 000 грн
Термін: до 36 місяців
Без застави та поручителів
Кредит на Чорну п’ятницю (Black Friday)
Миттєве зарахування на картку
Оформлення онлайн в застосунку
Швидке прийняття рішення
Чорна п’ятниця – період масштабних розпродажів, коли рітейлери пропонують максимальні знижки на техніку, електроніку, побутові товари, одяг і послуги. Водночас виникає можливість придбати вартісну покупку за знижкою, через що традиційно зростає попит на кредити і розстрочки: люди прагнуть купити за вигідною ціною, навіть якщо на момент акції не мають повної суми.
Виникає логічне запитання: чи можна взяти кредит у Чорну п’ятницю і чи варто це робити? У низці випадків відповідь позитивна, якщо знижка реальна, а умови позики прозорі та економічно обґрунтовані. Позика є інструментом раціональної купівлі, коли дисконт перекриває можливі витрати за відсотками або оформляється безвідсоткова розстрочка/частинами.
Безпечно оформити кредит означає обрати перевіреного кредитора, уважно вивчити договір та відмовитися від сумнівних «надшвидких» пропозицій без прозорих умов. Взяти кредит на Чорну п’ятницю – фінансово виправдана можливість, якщо підходити до нього як до інвестиційного рішення: рахувати, порівнювати та оформлювати лише тоді, коли він посилює вигоду, а не створює додаткове боргове навантаження.
Дізнайтеся, чи можна брати позику у Чорну п’ятницю/ Black Friday, що вигідніше − кредит чи розстрочка, та як перевірити умови, щоб не переплатити.
Що таке Чорна п’ятниця та які покупки найчастіше фінансують у кредит?
Період масштабних сезонних розпродажів традиційно проходить наприкінці листопада і супроводжується суттєвими знижками у роздробі та онлайн-магазинах. Рітейлери стимулюють попит обмеженими за часом пропозиціями, акціями «тільки сьогодні» та зниженням цін на популярні категорії товарів. Найчастіше в кредит на Чорну п’ятницю або розстрочку купляють:
- смартфони та гаджети;
- ноутбуки і телевізори;
- велику побутову техніку (холодильники, пральні машини);
- дрібну побутову техніку та електроніку;
- меблі, товари для дому.
Причина зростання попиту фінансування проста: великі покупки вимагають значних витрат, тоді як акція діє обмежений час. Клієнти прагнуть купити товар зараз, поки діють акційні умови кредитування та знижено його вартість. Кредит або розстрочка у цьому випадку стає інструментом швидкого доступу до знижки.
Знижка + кредит: коли це дійсно вигідно?
Угода має сенс, якщо розмір знижки перекриває вартість позикових коштів. Приклад розрахунку: ціна товару до акції − 20 000 гривень, а зі знижкою – 16 000 грн. (економія 4 000 гривень). Сукупна вартість кредиту (включаючи РРПС та всі супутні витрати) − 1 500 грн. У цьому випадку чиста вигода становить 2500 грн, тому купівля є раціональною.
Слід враховувати основні ризики: фейкові знижки (коли ціна перед розпродажем штучно завищується), імпульсивні покупки (придбання непотрібних товарів під тиском обмеженого часу), недооцінка повної вартості кредиту (ігнорування комісій, штрафи та пеня за прострочення). Кредити у Чорну п’ятницю – не привід брати позику за будь-якої ціни, а можливість використовувати фінансовий інструмент усвідомлено, якщо економія реальна та підтверджена цифрами.
Чи можна брати кредит у Чорну п’ятницю і як це працює?
Зазвичай це економічно виправдано, але рішення має ґрунтуватися на аналізі умов фінансування. Перед оформленням важливо врахувати:
- реальну річну процентну ставку (РРПС), що показує повну вартість кредиту;
- наявність комісій (за видачу, обслуговування, дострокове погашення);
- термін кредитування та підсумкову переплату;
- перший внесок (особливо під час розстрочки);
- штрафні санкції за прострочення.
Клієнт використовує кредитний ліміт або оформлює розстрочку, сплачує за товар за акційною ціною, після чого повертає кошти згідно з графіком платежів або протягом пільгового періоду.
Які формати фінансування бувають на Black Friday?
У період розпродажів банк пропонує кілька основних моделей фінансування, кожна з яких має свою логіку та ризики.
Кредит готівкою/на картку
Це універсальний формат: позичальник отримує гроші на картку або готівкою та самостійно оплачує покупку. У цьому випадку можлива різна сума (від невеликих позик до великих споживчих кредитів) строком від кількох тижнів до декількох років, ануїтетний графік платежів (рівні платежі) або зі зменшенням залишку, відсотки нараховуються на фактичний залишок боргу. Такий формат має перевагу: гроші можна використовувати у будь-якому магазині.
Розстрочка/оплата частинами
Оплата частинами/купівля частинами – поширений формат у партнерстві з магазинами. Ця розстрочка без переплат (з поясненням умов) часто позиціонується як «0%» або «без комісій» і вигідна у разі їх дотримання (наприклад, фіксований термін, певна сума покупки). Комісія включена в ціну товару, може бути потрібен перший внесок, прострочення автоматично переводить договір на стандартну процентну ставку. Розстрочка вигідна, якщо відсутні приховані платежі, графік зручний для вашого бюджету, товар справді продається за чесною акційною ціною.
Акційні кредити за промокодом
Промокод на кредит знижує відсоткову ставку, скасовує комісію або надає пільговий період. Клієнт запроваджує його під час оформлення кредитної заявки. Пропозиція діє обмежений період, поширюється на певні суми чи терміни, може бути несумісна з іншими акціями. Водночас важливо перевірити точні умови дії, термін використання, автоматичну зміну ставки після закінчення акційного часу.
Як взяти кредит на Чорну п’ятницю безпечно: покроковий чек-лист
Наводимо практичний алгоритм, який дозволяє зберегти реальний зиск від розпродажу, уникнути зайвого боргового навантаження.
Крок 1. Фінансове планування та ліміти бюджету
Імпульсивність – головний фінансовий ризик Чорної п’ятниці. Що слід зробити заздалегідь:
- скласти конкретний список покупок (без «може стати в нагоді»);
- визначити граничну суму бюджету, зокрема потенційну переплату за кредитом;
- зробити порівняння цін до/під час акції;
- розрахувати ліміт бюджету на покупки (скільки ви готові платити щомісяця без ризику).
Якщо придбання товару не планувалося заздалегідь, це привід взяти паузу.
Крок 2. Порівняти умови кредиту/розстрочення
Орієнтуйтеся на повну вартість позики. Важливо перевірити реальну річну процентну ставку (РРПС), оскільки вона відображає підсумкову переплату. Зважте на наявність комісій (за видачу, обслуговування, дострокове погашення), обов’язкове страхування або додаткові послуги, розмір першого внеску (у разі розстрочки), штрафи за прострочення, можливість часткової або повної дострокової виплати. Порівняйте мінімум 2-3 пропозиції, оскільки навіть різниця у 2–3% може суттєво вплинути на підсумкову суму.
Крок 3. Перевірити «чесність» знижки та продавця
Фейкові знижки перед розпродажем – поширена практика. Зверніть увагу на різке підвищення ціни за 1-2 тижні до акції, відсутність прозорої цінової історії, обмежену інформацію про продавця, негативні відгуки про повернення чи гарантійне обслуговування. Мають насторожити розмиті формулювання типу «до -70%» без конкретики. Перевірте репутацію магазину, наявність офіційних реквізитів, прозорі правила/ регламент повернення товару. Реальна економія починається із чесної ціни.
Крок 4. Оформлення заявки та отримання рішення
Типовий процес виглядає так:
- подання онлайн-заявки (або у магазині);
- перевірка даних та кредитна оцінка;
- одержання попереднього рішення;
- ознайомлення із договором;
- підписання (електронне чи паперове);
- перерахування коштів чи активація розстрочки.
Критично важливо читати договір повністю (не лише рекламний блок), перевірити підсумкову суму до повернення, зберегти копію договору та графік платежів.
Крок 5. Як погашати без переплат
Для цього необхідно підключити автоплатіж, зафіксувати дату платежу в календарі з нагадуванням. Не забудьте погашати заборгованість за 1-2 дні до останнього терміну, перевірте можливість часткового чи дострокового погашення без штрафів. З появою вільних коштів скорочуйте тіло кредиту, але не розтягуйте строк. Навіть одне прострочення може обнулити всю вигоду від акції.
На що звернути увагу в умовах (щоб не переплатити)?
Це ключовий етап, оскільки більшість переплат виникає через нерозуміння його параметрів. Нижче – основні умови, які необхідно перевірити до підписання договору.
Ставка, комісії, РРПС (реальна річна процентна ставка)
Номінальна ставка – відсоток, що вказується у рекламі та нараховується на суму боргу, але не відображає повну вартість кредиту. Комісії є додатковими витратами, що збільшують переплату: за видачу кредиту, щомісячний платіж обслуговування, обов’язкове страхування, оплату переказу коштів. Навіть за низької ставки комісії можуть зробити кредит дорогим. Головний показник – реальна річна процентна ставка (РРПС), що показує повну вартість позики протягом року з урахуванням всіх платежів.
Термін та сума: як підібрати оптимально?
Якщо період/строк позики короткий, загальна переплата буде меншою, але вищою за щомісячний платіж. Коли він довгий, створюється менше навантаження на бюджет, але більше відсотків у підсумку. Тому краще не брати суму «із запасом» і вибрати мінімальний термін, за якого оплата залишається комфортною.
Штрафи/пеня та прострочення
Навіть одна затримка щомісячного платежу може скасувати пільгову ставку, збільшити передплату та загальну вартість позики, погіршити кредитну історію. У договорі зазвичай зазначено:
- розмір пені за кожний день прострочення;
- підвищена відсоткова ставка за порушення графіка;
- фіксовані штрафи;
- можлива передача боргу в колекторську компанію.
Тому важливо заздалегідь знати дату платежу, підключити автоплатіж, платити за 1-2 дні до крайнього терміну.
Типові сценарії: коли кредит на Чорну п’ятницю / Black Friday доречний?
Позика є економічно виправданою у таких ситуаціях:
- Покупка смартфона зі значною знижкою. Якщо ціна моделі до акції становить 25 000 гривень, на розпродажі – 20 000 гривень, а розстрочка справді «0%» без прихованих комісій та підсумкова сума до повернення дорівнює ціні товару, рішення є раціональним. Важливо перевірити, чи немає комісії за оформлення, чи страховка не включена в обов’язковому порядку, чи зберігається гарантія виробника, яка ставка застосовується у разі прострочення.
- Купівля великої побутової техніки (холодильник, пральна машина). Перевірте реальну річну відсоткову ставку (РРПС), термін кредиту (чим коротше, тим менше переплата), можливість дострокового погашення без штрафів, підсумкову суму повернення.
- Покупка подарунків до свят. Якщо бюджет обмежений, короткострокова позика може дозволити зафіксувати вигідну вартість. Рекомендується перевірити термін кредиту (бажано мінімальний – 1-3 місяці), відсутність комісій за видачу та прихованих платних послуг, , точну суму щомісячного платежу. Такий кредит виправданий лише за помірної суми та швидкого погашення.
- Оновлення ноутбука для роботи чи навчання. Знижка на продуктивну модель під час розпродажу може компенсувати вартість кредиту. Важливо зіставити розмір знижки з повною передоплатою за позикою, переконатись у відсутності обов’язкового страхування, розрахувати термін так, щоб платіж не перевантажував бюджет.
Якщо знижка є суттєвою, а кредит короткостроковий, сукупна економія може частково компенсувати переплату.
Альтернативи кредиту (якщо не хочете позичати)
Кредит – не єдиний спосіб скористатися знижками. Іноді розумніше вибрати менш ризиковану стратегію:
- Накопичення чи частковий платіж. Якщо до продажу є кілька місяців, можна сформувати цільовий резерв. Навіть часткова передоплата знижує суму кредиту та підсумкову переплату. Логіка проста: менше тіло позики – нижче відсотки.
- Відкладена покупка. Багато товарів беруть участь у сезонних акціях кілька разів на рік. Якщо покупка не є терміновою, розумно порівняти пропозиції в інші періоди (наприклад, новорічні розпродажі або зміна модельного ряду).
- Використання кешбеку та бонусних програм. Оплата з кредитної картки та пільговим періодом або кешбеком може бути альтернативою класичному кредиту. Важливо вкластися в грейс-період (безвідсотковий термін), щоб не сплачувати відсотки.
- Розумне використання кредитного ліміту за карткою з прозорими умовами, яке буває дешевшим, ніж оформлення нової позики. Головне розуміти дату закінчення пільгового періоду.
- Комбінований підхід: частина суми – власні кошти, решта – короткостроковий кредит чи розстрочка.
Вибір залежить від терміновості покупки, доступних накопичень і вартості позикових коштів.
Висновок
Кредит на Чорну п’ятницю / Black Friday – фінансовий інструмент, виправданий, якщо знижка реальна, покупка запланована, а переплата за позикою розумна і заздалегідь прорахована. Перед підписанням договору важливо перевірити реальну річну ставку, комісії, штрафи, підсумкову суму повернення.
Плануйте покупки завчасно: ознайомтеся з умовами кредитування від БІЗБАНК та розрахуйте свій ліміт у застосунку BIS24.
FAQ
Чи можна взяти кредит у Чорну п'ятницю на акційний товар зі знижкою?
Так, можна без обмежень. Важливо перевірити, щоб знижка була реальною, а підсумкова переплата за позикою не перевищувала розміру економії.
Що вигідніше на Black Friday: кредит чи розстрочка/оплата частинами?
Це залежить від умов: розстрочка вигідніша, якщо справді «0%» без комісій, кредит – зручніший за сумою та строком, але важливо орієнтуватися на реальну річну відсоткову ставку (РРПС).
Як перевірити, що «0%» у розстрочці не приховує комісію?
Потрібно запросити повну суму до повернення, перевірити наявність комісії за оформлення та обслуговування, уточнити, чи включено обов’язкове страхування, порівняти ціну товару при оплаті відразу і в розстрочку.
Чи діють промокоди на позику в Чорну п'ятницю і які обмеження?
Так, діють. Зазвичай вони працюють обмежений термін, поширюються на певну суму або період, можуть бути несумісними з іншими акціями, застосовуються лише при онлайн-оформленні.
Які документи потрібні, щоб взяти позику на Чорну п'ятницю?
У більшості випадків − паспорт, ІПН (ідентифікаційний код), банківська карта, що діє (для онлайн-позики).
Як уникнути переплат та прострочень після покупок у Чорну п'ятницю/Black Friday?
Необхідно заздалегідь встановити ліміт бюджету, вибрати мінімальний комфортний термін, підключити автоплатіж, платити за 1-2 дні до дати у графіку, використовувати дострокове погашення.
Умови кредитування
Валюта кредитування
Гривня
Тип кредиту
Кредит
Розмір кредиту
від 10 000 до 300 000 грн
Термін кредиту
від 12 до 36 місяців
Відсоткова ставка
35,0% або 69,9% (залежить від ризик-профілю клієнта)
Щомісячна комісія
Відсутня
Разова комісія
2,95% від суми кредиту
Орієнтовна реальна річна процентна ставка
Від 46,5% до 55,7% (при ставці 35,0%)
Від 109,9% до 126,7% (при ставці 69,9%)
Забезпечення
відсутнє
*Вимоги до клієнтів та пакет документів для оформлення кредиту запитуйте у менеджера БІЗБАНК.
Отримати консультацію
Документи
Врегулювання простроченої заборгованості
Попередження для Клієнтів
Попередження для Клієнтів:
Попередження 1: Клієнт повертає суму кредиту, сплачує проценти, комісії, інші платежі за користування кредитом відповідно до умов договору про споживчий кредит та вимог законодавства України – зобов’язання припиняється виконанням, проведеним належним чином згідно ст. 599 ЦК України.
Попередження 2: Дострокове повернення споживчого кредиту відбувається в повному обсязі в будь-який час та без додаткової плати, пов’язаної з достроковим поверненням або збільшення суми періодичних платежів на його погашення, при цьому клієнт сплачує проценти за користування кредитом та вартість усіх послуг, пов’язаних з обслуговуванням та погашенням кредиту, за період фактичного користування кредитом – зобов’язання припиняється виконанням, проведеним належним чином згідно ст. 599 ЦК України.
Попередження 3: Банку забороняється вимагати від клієнта придбання будь-яких товарів чи послуг від банку або спорідненої чи пов’язаної з ним особи, як обов’язкову умову надання цих послуг (крім надання пакета банківських послуг) – заборона встановлена підпунктом 10 пункту 17 Положення про інформаційне забезпечення банками клієнтів щодо банківських та інших фінансових послуг, затвердженого Постановою Правління НБУ 28.11.2019 №141.
Попередження 4: Банк не має права вносити зміни до укладених з клієнтами договорів в односторонньому порядку, якщо інше не встановлено договором або законом – заборона встановлена підпунктом 10 пункту 17 Положення про інформаційне забезпечення банками клієнтів щодо банківських та інших фінансових послуг, затвердженого Постановою Правління НБУ 28.11.2019 №141.
Попередження 5: Клієнт може відмовитися від отримання рекламних матеріалів засобами дистанційних каналів комунікації, зателефонувавши за телефоном +38 (044) 207-70-32 (цілодобово для дзвінків із-за кордону); 0 800 50 30 05 (безкоштовно для дзвінків на території України) – право клієнта передбачено підпунктом 10 пункту 17 Положення про інформаційне забезпечення банками клієнтів щодо банківських та інших фінансових послуг, затвердженого Постановою Правління НБУ 28.11.2019 №141.
Попередження 6: Клієнт має право відмовитись від договору про споживчий кредит протягом 14 календарних днів з дня укладення договору про споживчий кредит – клієнт зобов’язаний повернути банку грошові кошти, сплатити відсотки за період з дня одержання коштів до дня їх повернення за процентною ставкою, встановленою кредитним договором, та вчиняє інші дії, передбачені договором, що передбачено – ч. 3 ст. 15 ЗУ «Про споживче кредитування»
Попередження 7: При невиконання клієнтом обов’язків за договором – банк, відповідно до умов укладеного договору та діючого законодавства, має право вимагати відшкодування завданих збитків у вигляді неустойки (штраф, пеня), що передбачено ст. 9 ЗУ «Про споживче кредитування», ст. 549 ЦК України:
1) у разі порушення клієнтом зобов’язань з повернення споживчого кредиту та/або процентів за користування споживчим кредитом та/або інших платежів за договором (боргових зобов’язань) банк має право нарахувати, а клієнт сплатити штраф в розмірі згідно з тарифами та пеню в розмірі подвійної облікової ставки Національного банку України, що діяла у період, за який сплачується пеня, але не більше 15 (п’ятнадцяти) відсотків суми простроченого платежу. Пеня нараховується, виходячи з фактичної кількості днів у місяці та році. Сукупна сума неустойки (штраф, пеня) та інших платежів, що підлягають сплаті клієнтом за порушення виконання його зобов’язань на підставі договору про споживчий кредит, не може перевищувати половини суми, одержаної клієнтом за таким договором, і не може бути збільшена за домовленістю сторін.
2) у випадку невиконання або неналежного виконання клієнтом умов договору про споживчий кредит, він зобов’язаний відшкодувати банку заподіяні збитки. Завдані банку збитки клієнт зобов’язується відшкодувати в повному обсязі понад неустойку, пеню і несе відповідальність за їх відшкодування всім належним йому майном.
3) інші заходи, що застосовуються банком за невиконання умов договору про споживчий кредит:
– банк має право у визначених договором про споживчий кредит випадках вимагати дострокового погашення зобов’язань за кредитом та відшкодування збитків, завданих йому порушенням виконання зобов’язань;
– банк має право на передачу інформації до Бюро кредитних історій / Кредитного реєстру НБУ та формування негативної кредитної історії, що може враховуватися банком під час прийняття рішення щодо надання кредиту в майбутньому;
– банк має право здійснювати дебетовий переказ коштів за згодою клієнта (договірне списання) з його поточних рахунків (в національній та/або іноземній валюті), що відкриті або які будуть відкриті в банку в майбутньому, на користь банку для сплати заборгованості за кредитом, відшкодування збитків, або здійснення інших платежів, передбачених договором про споживчий кредит;
– банк (а у разі залучення, новий кредитор або колекторська компанія) зобов’язаний здійснювати фіксування кожної безпосередньої взаємодії з питань врегулювання простроченої заборгованості (у разі виникнення) зі клієнтом, його близькими особами, представником, спадкоємцем, поручителем, майновим поручителем або третіми особами, взаємодія з якими передбачена договором та які надали згоду на таку взаємодію, за допомогою відео- та/або звукозаписувального технічного засобу, та попередити зазначених осіб про таке фіксування.
4) Банк має право вимагати, щоб Клієнт, який прострочив виконання грошового зобов’язання, сплатив суму боргу з урахуванням встановленого індексу інфляції за весь час прострочення, а також три проценти річних від простроченої суми, якщо інший розмір процентів не встановлений договором або законом, відповідно до положень ч.2 ст. 625 ЦК України.
Попередження 8: Банк має право відступити право вимоги за договором про споживчий кредит новому кредитору або залучити колекторську компанію до врегулювання простроченої заборгованості клієнта, що передбачено ст. 18 ЗУ «Про споживче кредитування», ст. 512 ЦК України.
Попередження 9: Клієнт має право після припинення дії договору про надання споживчого кредиту, включно у зв’язку із завершенням строку дії, розірванням або виконанням такого договору, звернутися до банку з запитом інформації (довідки), що стосується виконання сторонами своїх зобов’язань, встановлених договором, уключаючи інформацію (довідку) про відсутність заборгованості та виконання зобов’язань клієнта за договором у повному обсязі, яку банк надає у формі паперового або електронного документа (за вибором споживача) протягом п’яти робочих днів з дня отримання банком такого запиту, що передбачено підпунктом 18 пункту 17 Положення про інформаційне забезпечення банками клієнтів щодо банківських та інших фінансових послуг, затвердженого Постановою Правління НБУ 28.11.2019 №141.
Попередження 10: У період дії в Україні воєнного, надзвичайного стану та у тридцятиденний строк після його припинення або скасування у разі прострочення позичальником виконання грошового зобов’язання за договором, відповідно до якого позичальнику було надано кредит (позику) банком або іншим кредитодавцем (позикодавцем), позичальник звільняється від відповідальності, визначеної статтею 625 цього Кодексу, а також від обов’язку сплати на користь кредитодавця (позикодавця) неустойки (штрафу, пені) за таке прострочення. Установити, що неустойка (штраф, пеня) та інші платежі, сплата яких передбачена відповідними договорами, нараховані включно з 24 лютого 2022 року за прострочення виконання (невиконання, часткове виконання) за такими договорами, підлягають списанню кредитодавцем (позикодавцем) – вимоги п. 18 ПРИКІНЦЕВИХ ТА ПЕРЕХІДНИХ ПОЛОЖЕНЬ ЦК України.
Отримати консультацію