Державна програма іпотечного кредитування єОселя

Щоб омріяна власна оселя для вашої сім’ї стала ще ближчою.

Переваги програми єОселя
Повністю цифровий процес подачі заявки на кредит через портал ДІЯ
Низька фіксована % ставка за весь строк кредиту
Швидке прийняття попереднього рішення
Прозорі умови кредитування
Умови кредитування
Валюта кредитування

Гривня

Базова процентна ставка, річних

7 % річних протягом десяти років з дати укладення  Договору,

10 % річних – починаючи з першого календарного дня одинадцятого року дії  Договору.

Процентна ставка з урахуванням компенсації, річних

3 % річних протягом десяти років з дати укладення  Договору,

 6 % річних – починаючи з першого календарного дня одинадцятого року дії  Договору.

Реальна процентна ставка за кредитом, річних

9,07% *

*орієнтовна реальна процента ставка, розрахована за Базовою процентною ставкою для суми кредиту – 2 000 000,00 грн, строку кредитування – 240 міс. та власному внеску 20% з урахуванням вартості додаткових та/або супутніх послуг третіх осіб

Сума кредиту

від 100 000 грн

Термін кредиту

від 12 до 240 міс

Мінімальний початковий внесок

від 10% оціночної вартості нерухомості – для позичальників віком до 25 років включно
або
від 20% оціночної вартості нерухомості – для позичальників віком від 26 років

Об’єкт кредитування
  • первинний ринок майнові права на квартиру в акредитованому БІЗБАНК об’єкті нерухомості
  • вторинний ринок – квартира в багатоквартирному житловому будинку, житловий будинок разом із земельною ділянкою, на якій він знаходиться (приватний будинок, дуплекс, таунхаус)
Комісія за надання кредиту (разово)

1% від суми кредиту

Страхування

0,25% на рік від  вартості нерухомості (щорічно)

Послуга оцінювача

від 3900 грн

Нормативна площа житла, що купується
  • для квартир/майнових прав на квартири – не більше, ніж 52,5 кв.м на сім’ю з 1 особи + 21 кв.м на кожного наступного члена сім’ї
  • для житлових будинків – не більше, ніж 62,5 кв.м на сім’ю з 1 особи + 21 кв.м на кожного наступного члена сім’ї
Вік готового житла, яке купується
  • для громадян, які належать до категорій військові, медики, педагоги, науковці, ветерани – без обмежень по віку житла, окрім того, яке розташоване в м. Києві або в обл.центрі (таке житло має бути введене в експлуатацію протягом 10-ти років до дати укладання договору)
  • для громадян, які належать до категорій ВПО та інші громадяни – житло має бути введене в експлуатацію протягом 3-х років до дати укладання кредитного договору

*Вимоги до клієнтів та пакет документів для оформлення кредиту запитуйте у менеджера БІЗБАНК.

Перелік забудовників та об’єктів первинного ринку нерухомості, яких акредитовано в БІЗБАНК для можливості кредитування ФО за програмою «єОселя»:
Назва об’єкта будівництва Регіон розташування Адреса об’єкта будівництва Назва замовника будівництва
1 ЖК «Гостомель Резиденс»

(3-й пусковий комплекс)

Київська обл. Бучанський р-н,

смт. Гостомель,

вул. Б.Хмельницького, 3 Є

ТОВ «Гостомель Резиденс» 

(код ЄДРПОУ 41295443)

2 ЖК «Forest Hill»

(1-ша, 2-га, 3-тя черги)

Дніпропетровська обл. м. Дніпро, проспект Б.Хмельницького ТОВ «Ольвія Білдінг Сістемз»

(код ЄДРПОУ 30457870)

3 ЖК «Причал-8»                    (будинок №2, секції 8,9,10) Київська обл. м. Київ,  Дарницький р-н, вул. Канальна, 8 (Позняки) ТОВ «СІТІ-ФОРУС»
(код ЄДРПОУ 38546894)група БК «Інтергал-Буд»
4 ЖК «Caramel Residence»

(VI черга, будинок №6 – 3 під’їзди)

Волинська обл. м. Луцьк, вул. Конякіна-Гордіюк, 3-Ж  ПрАТ «Луцький домобудівельний комбінат»
(код ЄДРПОУ 30089004)
5 Багатоквартирний житловий будинок з вбудованими приміщеннями громадського призначення Полтавська обл. м.Полтава, вул. Олександра Оксанченка, 20 ТзДВ «Полтавтрансбуд»

(код ЄДРПОУ 01377190)

6 ЖК “Крона парк ІІ”
Житловий будинок №3 (ІІ черга)
Житловий будинок №4 (ІІ черга)
Житловий будинок №8 (IV черга)
Житловий будинок №9 (IV черга)
Житловий будинок №10 (IV черга)
Київська обл. м.Бровари, вул.В.Симоненка, 32 ТОВ“Альянс Новобуд”»

(код ЄДРПОУ 35326295)

7 ЖК “Янтарний” Дніпропетровська обл. м. Дніпро, вул. Янтарна (в р-ні буд.75) ПП “Будівельна Ініціатива”

(код ЄДРПОУ 34409747)

8 ЖК “Міланж” Київська обл. Бучанський р-н, с.Мила, вул. Дипломатична, 21 ТОВ “Дарт Білдінг Україна”

(код ЄДРПОУ 44681912)

Поширені питання
Що таке програма єОселя?

Це державна програма доступного іпотечного кредитування громадян України, яку реалізує Міністерство економіки України, Міністерство цифрової трансформації та ПрАТ «Укрфінжитло» за ініціативи Президента України.

Яка мета програми єОселя?

Забезпечення населення України доступним житлом за рахунок компенсації державою частини розміру % ставки за іпотечним кредитом для пільгових категорій громадян та створення можливості для отримання дешевих кредитів на житло для інших категорій громадян, які не мають власного житла, або потребують покращення житлових умов.

Хто може скористатися програмою єОселя?

Окремі категорії (іпотека під 3% річних):

  • Військовослужбовці Збройних Сил за контрактом, СБУ, Службизовнішньої розвідки Головного управління розвідки Міноборони, Національної гвардії, Держприкордонслужби, Управління державної охорони, Держспецзв’язку, Держспецтрансслужби, військові прокурори Офісу Генерального прокурора, працівники ДСНС, співробітники Служби судової охорони, особи начальницького складу Управління спеціальних операцій Національного антикорупційного бюро, детективи і старші детективи Національного антикорупційного бюро, особи рядового і начальницького складу Державного бюро розслідувань, детективи та особи начальницького складу Бюро економічної безпеки, поліцейські та члени їх сімей.
  • Медичні працівники – фахівці та професіонали закладів охорони здоров’я державної та комунальної форми власності.
  • Педагогічні працівники закладів освіти державної та комунальної форми власності.
  • Наукові та науково-педагогічні працівники закладів освіти й наукових установ державної або комунальної форми власності.”

Інші категорії (іпотека під 7% річних):

  • Ветерани війни та члени їх сімей, учасники бойових дій, особи з інвалідністю внаслідок війни, сім’ї загиблих (померлих) ветеранів війни, визначені статтею 10 Закону України «Про статус ветеранів війни, гарантії їх соціального захисту», а також сім’ї загиблих (померлих) Захисників і Захисниць України.
  • Внутрішньо переміщені особи.

Інші громадяни, які не володіють житлом, або його площа менша ніж 52,5 м² + 21 м² на кожного наступного члена сім’ї додатково.”

Які вимоги до позичальників?
  • громадянство України
  • належність до категорій осіб, які мають право брати участь в цій програмі
  • вік від 18 років до 70 років (на дату закінчення кредитного договору)
  • відсутність у позичальника та членів його сім’ї власного житла, або воно:

– менше 52,5 м² заг.площі (сім’я з 1 особи)+21 м² на кожного наступн.члена сім’ї

– розташоване в районах бойових дій або на тимчасово окупованій території

  • відсутність участі в інших державних програмах із забезпечення житлом

платоспроможність та відсутність у санкційних списках

Які вимоги до житла, яке купується?

У разі придбання житла на вторинному ринку:

  • для кандидатів, що належать до Окремих категорій та категорії Ветерани війни та члени їх сімей – квартира в будинку або житловий будинок без вікових обмежень, окрім тих, що розташовані в обласному центрі або м.Києві (вимога введення в експлуатацію протягом 10-ти років до дати укладання договору)
  • для кандидатів, що належать до категорії Внутрішньо переміщені особи та Інші громадяни України – квартира в будинку або житловий будинок, прийнятий в експлуатацію протягом 3-х років до дати укладення договору іпотеки.

У разі придбання житла на первинному ринку:

  • на етапі видачі кредиту – іпотека майнових прав на нерухоме майно;
  • після державної реєстрації права власності на нерухоме майно – іпотека безпосередньо нерухомого майна, майнові права на яке були набуті із залученням кредиту.
Якою є гранична вартість житла, яке купується?
  • для міст: Київ, Дніпро, Львів, Одеса, Харків – не може перевищувати опосередковану вартість спорудження житла за регіонами України, визначену Мінінфраструктури та збільшену в 2 рази
  • для обласних центрів, міст з населенням понад 300 тис. осіб, а також населених пунктів, які розташовані на відстані до 15 км від меж м. Києва та обласних центрів – у 2 рази
  • для міст та інших населених пунктів із населенням до 300 тис.осіб – у 1,75 рази
Як отримати кредит за програмою єОселя?
  • відповідати умовам програми «єОселя»
  • обрати готове житло або квартиру в будинку, що будується (лише в акредитованих БІЗБАНК забудовників та об’єктах будівництва)
  • подати електронну заявку через мобільний застосунок ДІЯ, обравши БІЗБАНК
  • отримати відповідь від БІЗБАНК з попереднім рішенням щодо кредиту (повідомлення в ДІЇ)
  • підготувати оригінали необхідних документів для отримання кредиту та подати їх до обраного відділення БІЗБАНК
  • укласти необхідні договори з БІЗБАНК
  • отримати кредит та планувати переїзд до нової оселі.
Попередження для Клієнтів

Попередження про можливі наслідки для клієнта в разі користування послугою з надання споживчого кредиту, забезпеченого майном/майновими правами

Попередження 1: Клієнт повертає суму кредиту, сплачує проценти, комісії, інші платежі за користування кредитом відповідно до умов договору про споживчий кредит та вимог законодавства України – зобов’язання припиняється виконанням, проведеним належним чином згідно ст. 599 ЦК України.

Попередження 2: Дострокове повернення споживчого кредиту відбувається в повному обсязі в будь-який час та без додаткової плати, пов’язаної з достроковим поверненням або збільшення суми періодичних платежів на його погашення, при цьому клієнт сплачує проценти за користування кредитом та вартість усіх послуг, пов’язаних з обслуговуванням та погашенням кредиту, за період фактичного користування кредитом – зобов’язання припиняється виконанням, проведеним належним чином згідно ст. 599 ЦК України.

Попередження 3: Банку забороняється вимагати від клієнта придбання будь-яких товарів чи послуг від банку або спорідненої чи пов’язаної з ним особи, як обов’язкову умову надання цих послуг (крім надання пакета банківських послуг) – заборона встановлена підпунктом 10 пункту 17 Положення про інформаційне забезпечення банками клієнтів щодо банківських та інших фінансових послуг, затвердженого Постановою Правління НБУ  28.11.2019 №141.

Попередження 4: Банк не має права вносити зміни до укладених з клієнтами договорів в односторонньому порядку, якщо інше не встановлено договором або законом – заборона встановлена підпунктом 10 пункту 17 Положення про інформаційне забезпечення банками клієнтів щодо банківських та інших фінансових послуг, затвердженого Постановою Правління НБУ  28.11.2019 №141.

Попередження 5: Клієнт може відмовитися від отримання рекламних матеріалів засобами дистанційних каналів комунікації, зателефонувавши за телефоном +38 (044) 207-70-32 (цілодобово для дзвінків із-за кордону); 0 800 50 30 05 (безкоштовно для дзвінків на території України) – право клієнта передбачено підпунктом 10 пункту 17 Положення про інформаційне забезпечення банками клієнтів щодо банківських та інших фінансових послуг, затвердженого Постановою Правління НБУ  28.11.2019 №141.

Попередження 6: При невиконання клієнтом обов’язків за договором – банк, відповідно до умов укладеного договору та діючого законодавства, має право вимагати відшкодування завданих збитків у вигляді неустойки (штраф, пеня), що передбачено  ст. 9 ЗУ «Про споживче кредитування», ст. 549 ЦК України:

1) у разі порушення клієнтом зобов’язань з повернення споживчого кредиту та/або процентів за користування споживчим кредитом та/або інших платежів за договором (боргових зобов’язань) банк має право нарахувати, а клієнт сплатити штраф в розмірі згідно з тарифами та пеню в розмірі подвійної облікової ставки Національного банку України, що діяла у період, за який сплачується пеня, але не більше 15 (п’ятнадцяти) відсотків суми простроченого платежу. Пеня нараховується, виходячи з фактичної кількості днів у місяці та році. Сукупна сума неустойки (штраф, пеня) та інших платежів, що підлягають сплаті клієнтом за порушення виконання його зобов’язань на підставі договору про споживчий кредит, не може перевищувати половини суми, одержаної клієнтом за таким договором, і не може бути збільшена за домовленістю сторін.

2) у випадку невиконання або неналежного виконання клієнтом умов договору про споживчий кредит, він зобов’язаний відшкодувати банку заподіяні збитки. Завдані банку збитки клієнт зобов’язується відшкодувати в повному обсязі понад неустойку, пеню і несе відповідальність за їх відшкодування всім належним йому майном.

3) інші заходи, що застосовуються банком за невиконання умов договору про споживчий кредит:

– банк має право у визначених договором про споживчий кредит випадках вимагати дострокового погашення зобов’язань за кредитом та відшкодування збитків, завданих йому порушенням виконання зобов’язань;

– банк має право на передачу інформації до Бюро кредитних історій / Кредитного реєстру НБУ та формування негативної кредитної історії, що може враховуватися банком під час прийняття рішення щодо надання кредиту в майбутньому;

– банк має право здійснювати дебетовий переказ коштів за згодою клієнта (договірне списання) з його поточних рахунків (в національній та/або іноземній валюті), що відкриті або які будуть відкриті в банку в майбутньому, на користь банку для сплати заборгованості за кредитом, відшкодування збитків, або здійснення інших платежів, передбачених договором про споживчий кредит;

– банк (а у разі залучення, новий кредитор або колекторська компанія) зобов’язаний здійснювати фіксування кожної безпосередньої взаємодії з питань врегулювання простроченої заборгованості (у разі виникнення) зі клієнтом, його близькими особами, представником, спадкоємцем, поручителем, майновим поручителем або третіми особами, взаємодія з якими передбачена договором та які надали згоду на таку взаємодію, за допомогою відео- та/або звукозаписувального технічного засобу, та попередити зазначених осіб про таке фіксування.

4) Банк має право вимагати, щоб Клієнт, який прострочив виконання грошового зобов’язання, сплатив суму боргу з урахуванням встановленого індексу інфляції за весь час прострочення, а також три проценти річних від простроченої суми, якщо інший розмір процентів не встановлений договором або законом, відповідно до положень ч.2 ст. 625 ЦК України.

Попередження 8: Банк має право відступити право вимоги за договором про споживчий кредит новому кредитору або залучити колекторську компанію до врегулювання простроченої заборгованості клієнта, що передбачено ст. 18 ЗУ «Про споживче кредитування», ст. 512 ЦК України.

Попередження 9: Клієнт має право після припинення дії договору про надання споживчого кредиту, включно у зв’язку із завершенням строку дії, розірванням або виконанням такого договору, звернутися до банку з запитом інформації (довідки), що стосується виконання сторонами своїх зобов’язань, встановлених договором, уключаючи інформацію (довідку) про відсутність заборгованості та виконання зобов’язань клієнта за договором у повному обсязі, яку банк надає у формі паперового або електронного документа (за вибором споживача) протягом п’яти робочих днів з дня отримання банком такого запиту, що передбачено підпунктом 18 пункту 17 Положення про інформаційне забезпечення банками клієнтів щодо банківських та інших фінансових послуг, затвердженого Постановою Правління НБУ  28.11.2019 №141.

Попередження 10: При невиконання клієнтом обов’язків за договором – банк вправі задовольнити свою вимогу щодо погашення заборгованості за кредитом за рахунок переданого в забезпечення майна (іпотеку/заставу) як в позасудовому порядку так і судовому порядку, що передбачено чинним законодавством України, зокрема ст.ст. 33, 36-38 ЗУ «Про іпотеку» (щодо нерухомого майна) та ст. ст. 24, 26 ЗУ «Про забезпечення вимог кредиторів та реєстрацію обтяжень» (щодо рухомого майна).

Попередження 11: У разі повного погашення заборгованості клієнта за кредитним договором, закінчення строку дії іпотечного договору (договору застави) або реалізації предмета іпотеки (предмету застави) відповідно до ЗУ “Про іпотеку” (ЗУ «Про забезпечення вимог кредиторів та реєстрацію обтяжень») – іпотека (застава) майна припиняється.

Попередження 12: Іпотекодавець (Заставодавець) зобов’язаний вживати за власні кошти всіх необхідних заходів для належного збереження переданого в іпотеку (заставу) майна, якщо інше не встановлено Законом чи Договором, та негайно на вимогу банку забезпечити йому фізичний доступ до предмету забезпечення відповідно до вимог ст. 587 ЦК України та в т.ч. ст.10 ЗУ «Про іпотеку».

Попередження 13: Клієнт має право відмовитись від договору про споживчий кредит  (забезпеченням виконання зобов’язань за яким є рухоме майно)  протягом 14 календарних днів з дня укладення договору про споживчий кредит – клієнт зобов’язаний повернути банку грошові кошти, сплатити відсотки за період з дня одержання коштів до дня їх повернення за процентною ставкою, встановленою кредитним договором, та вчиняє інші дії, передбачені договором, що передбачено – ч. 3 ст. 15 ЗУ «Про споживче кредитування».

Попередження 14:  Право клієнта на відмову від кредитного договору не застосовується у зв’язку з нотаріальним посвідченням іпотечного договору, який укладається для забезпечення виконання зобов’язань за кредитним договором – вимоги ст. 15 ЗУ «Про споживче кредитування».

Попередження 15:  У період дії в Україні воєнного, надзвичайного стану та у тридцятиденний строк після його припинення або скасування у разі прострочення позичальником виконання грошового зобов’язання за договором, відповідно до якого позичальнику було надано кредит (позику) банком або іншим кредитодавцем (позикодавцем), позичальник звільняється від відповідальності, визначеної статтею 625 цього Кодексу, а також від обов’язку сплати на користь кредитодавця (позикодавця) неустойки (штрафу, пені) за таке прострочення. Установити, що неустойка (штраф, пеня) та інші платежі, сплата яких передбачена відповідними договорами, нараховані включно з 24 лютого 2022 року за прострочення виконання (невиконання, часткове виконання) за такими договорами, підлягають списанню кредитодавцем (позикодавцем) – вимоги п. 18 ПРИКІНЦЕВИХ ТА ПЕРЕХІДНИХ ПОЛОЖЕНЬ ЦК України.

Отримайте індивідуальну пропозицію від Бізбанк

Шукаєте банк, який відповідає особливим потребам вашого бізнесу? Залиште свої контакти, і ми знайдемо рішення, 
яке підходить саме вам.


    Якщо звернення оформлюється з метою реалізації прав за ЗУ «Про звернення громадян», то воно повинно містити всі дані згідно до закону.