Кредит під заставу нерухомості

Порядок взаємодії зі споживачем фінансових послуг при врегулюванні простроченої заборгованості

Порядок відступлення права вимоги за договором про споживчий кредит новому кредитодавцю

Порядок повідомлення банку нового кредитора про те, що інтереси споживача фінансових послуг при врегулюванні простроченої заборгованості представляє його уповноважений представник

Порядок та способи погашення простроченої заборгованості за споживчим кредитом

Умови, за яких банк (кредитодавець) новий кредитор  розпочинає діяльність із врегулювання простроченої заборгованості

Попередження про можливі наслідки для клієнта в разі користування послугою з надання споживчого кредиту, забезпеченого майном/майновими правами

Попередження 1: Клієнт повертає суму кредиту, сплачує проценти, комісії, інші платежі за користування кредитом відповідно до умов договору про споживчий кредит та вимог законодавства України – зобов’язання припиняється виконанням, проведеним належним чином згідно ст. 599 ЦК України.

Попередження 2: Дострокове повернення споживчого кредиту відбувається в повному обсязі в будь-який час та без додаткової плати, пов’язаної з достроковим поверненням або збільшення суми періодичних платежів на його погашення, при цьому клієнт сплачує проценти за користування кредитом та вартість усіх послуг, пов’язаних з обслуговуванням та погашенням кредиту, за період фактичного користування кредитом – зобов’язання припиняється виконанням, проведеним належним чином згідно ст. 599 ЦК України.

Попередження 3: Банку забороняється вимагати від клієнта придбання будь-яких товарів чи послуг від банку або спорідненої чи пов’язаної з ним особи, як обов’язкову умову надання цих послуг (крім надання пакета банківських послуг) – заборона встановлена підпунктом 10 пункту 17 Положення про інформаційне забезпечення банками клієнтів щодо банківських та інших фінансових послуг, затвердженого Постановою Правління НБУ  28.11.2019 №141.

Попередження 4: Банк не має права вносити зміни до укладених з клієнтами договорів в односторонньому порядку, якщо інше не встановлено договором або законом – заборона встановлена підпунктом 10 пункту 17 Положення про інформаційне забезпечення банками клієнтів щодо банківських та інших фінансових послуг, затвердженого Постановою Правління НБУ  28.11.2019 №141.

Попередження 5: Клієнт може відмовитися від отримання рекламних матеріалів засобами дистанційних каналів комунікації, зателефонувавши за телефоном +38 (044) 207-70-32 (цілодобово для дзвінків із-за кордону); 0 800 50 30 05 (безкоштовно для дзвінків на території України) – право клієнта передбачено підпунктом 10 пункту 17 Положення про інформаційне забезпечення банками клієнтів щодо банківських та інших фінансових послуг, затвердженого Постановою Правління НБУ  28.11.2019 №141.

Попередження 6: При невиконання клієнтом обов’язків за договором – банк, відповідно до умов укладеного договору та діючого законодавства, має право вимагати відшкодування завданих збитків у вигляді неустойки (штраф, пеня), що передбачено  ст. 9 ЗУ «Про споживче кредитування», ст. 549 ЦК України:

1) у разі порушення клієнтом зобов’язань з повернення споживчого кредиту та/або процентів за користування споживчим кредитом та/або інших платежів за договором (боргових зобов’язань) банк має право нарахувати, а клієнт сплатити штраф в розмірі згідно з тарифами та пеню в розмірі подвійної облікової ставки Національного банку України, що діяла у період, за який сплачується пеня, але не більше 15 (п’ятнадцяти) відсотків суми простроченого платежу. Пеня нараховується, виходячи з фактичної кількості днів у місяці та році. Сукупна сума неустойки (штраф, пеня) та інших платежів, що підлягають сплаті клієнтом за порушення виконання його зобов’язань на підставі договору про споживчий кредит, не може перевищувати половини суми, одержаної клієнтом за таким договором, і не може бути збільшена за домовленістю сторін.

2) у випадку невиконання або неналежного виконання клієнтом умов договору про споживчий кредит, він зобов’язаний відшкодувати банку заподіяні збитки. Завдані банку збитки клієнт зобов’язується відшкодувати в повному обсязі понад неустойку, пеню і несе відповідальність за їх відшкодування всім належним йому майном.

3) інші заходи, що застосовуються банком за невиконання умов договору про споживчий кредит:

– банк має право у визначених договором про споживчий кредит випадках вимагати дострокового погашення зобов’язань за кредитом та відшкодування збитків, завданих йому порушенням виконання зобов’язань;

– банк має право на передачу інформації до Бюро кредитних історій / Кредитного реєстру НБУ та формування негативної кредитної історії, що може враховуватися банком під час прийняття рішення щодо надання кредиту в майбутньому;

– банк має право здійснювати дебетовий переказ коштів за згодою клієнта (договірне списання) з його поточних рахунків (в національній та/або іноземній валюті), що відкриті або які будуть відкриті в банку в майбутньому, на користь банку для сплати заборгованості за кредитом, відшкодування збитків, або здійснення інших платежів, передбачених договором про споживчий кредит;

– банк (а у разі залучення, новий кредитор або колекторська компанія) зобов’язаний здійснювати фіксування кожної безпосередньої взаємодії з питань врегулювання простроченої заборгованості (у разі виникнення) зі клієнтом, його близькими особами, представником, спадкоємцем, поручителем, майновим поручителем або третіми особами, взаємодія з якими передбачена договором та які надали згоду на таку взаємодію, за допомогою відео- та/або звукозаписувального технічного засобу, та попередити зазначених осіб про таке фіксування.

4) Банк має право вимагати, щоб Клієнт, який прострочив виконання грошового зобов’язання, сплатив суму боргу з урахуванням встановленого індексу інфляції за весь час прострочення, а також три проценти річних від простроченої суми, якщо інший розмір процентів не встановлений договором або законом, відповідно до положень ч.2 ст. 625 ЦК України.

Попередження 8: Банк має право відступити право вимоги за договором про споживчий кредит новому кредитору або залучити колекторську компанію до врегулювання простроченої заборгованості клієнта, що передбачено ст. 18 ЗУ «Про споживче кредитування», ст. 512 ЦК України.

Попередження 9: Клієнт має право після припинення дії договору про надання споживчого кредиту, включно у зв’язку із завершенням строку дії, розірванням або виконанням такого договору, звернутися до банку з запитом інформації (довідки), що стосується виконання сторонами своїх зобов’язань, встановлених договором, уключаючи інформацію (довідку) про відсутність заборгованості та виконання зобов’язань клієнта за договором у повному обсязі, яку банк надає у формі паперового або електронного документа (за вибором споживача) протягом п’яти робочих днів з дня отримання банком такого запиту, що передбачено підпунктом 18 пункту 17 Положення про інформаційне забезпечення банками клієнтів щодо банківських та інших фінансових послуг, затвердженого Постановою Правління НБУ  28.11.2019 №141.

Попередження 10: При невиконання клієнтом обов’язків за договором – банк вправі задовольнити свою вимогу щодо погашення заборгованості за кредитом за рахунок переданого в забезпечення майна (іпотеку/заставу) як в позасудовому порядку так і судовому порядку, що передбачено чинним законодавством України, зокрема ст.ст. 33, 36-38 ЗУ «Про іпотеку» (щодо нерухомого майна) та ст. ст. 24, 26 ЗУ «Про забезпечення вимог кредиторів та реєстрацію обтяжень» (щодо рухомого майна).

Попередження 11: У разі повного погашення заборгованості клієнта за кредитним договором, закінчення строку дії іпотечного договору (договору застави) або реалізації предмета іпотеки (предмету застави) відповідно до ЗУ “Про іпотеку” (ЗУ «Про забезпечення вимог кредиторів та реєстрацію обтяжень») – іпотека (застава) майна припиняється.

Попередження 12: Іпотекодавець (Заставодавець) зобов’язаний вживати за власні кошти всіх необхідних заходів для належного збереження переданого в іпотеку (заставу) майна, якщо інше не встановлено Законом чи Договором, та негайно на вимогу банку забезпечити йому фізичний доступ до предмету забезпечення відповідно до вимог ст. 587 ЦК України та в т.ч. ст.10 ЗУ «Про іпотеку».

Попередження 13: Клієнт має право відмовитись від договору про споживчий кредит  (забезпеченням виконання зобов’язань за яким є рухоме майно)  протягом 14 календарних днів з дня укладення договору про споживчий кредит – клієнт зобов’язаний повернути банку грошові кошти, сплатити відсотки за період з дня одержання коштів до дня їх повернення за процентною ставкою, встановленою кредитним договором, та вчиняє інші дії, передбачені договором, що передбачено – ч. 3 ст. 15 ЗУ «Про споживче кредитування».

Попередження 14:  Право клієнта на відмову від кредитного договору не застосовується у зв’язку з нотаріальним посвідченням іпотечного договору, який укладається для забезпечення виконання зобов’язань за кредитним договором – вимоги ст. 15 ЗУ «Про споживче кредитування».

Попередження 15:  У період дії в Україні воєнного, надзвичайного стану та у тридцятиденний строк після його припинення або скасування у разі прострочення позичальником виконання грошового зобов’язання за договором, відповідно до якого позичальнику було надано кредит (позику) банком або іншим кредитодавцем (позикодавцем), позичальник звільняється від відповідальності, визначеної статтею 625 цього Кодексу, а також від обов’язку сплати на користь кредитодавця (позикодавця) неустойки (штрафу, пені) за таке прострочення. Установити, що неустойка (штраф, пеня) та інші платежі, сплата яких передбачена відповідними договорами, нараховані включно з 24 лютого 2022 року за прострочення виконання (невиконання, часткове виконання) за такими договорами, підлягають списанню кредитодавцем (позикодавцем) – вимоги п. 18 ПРИКІНЦЕВИХ ТА ПЕРЕХІДНИХ ПОЛОЖЕНЬ ЦК України.