Фінансовий лізинг

Фінансовий лізинг дає змогу користуватися необхідним майном і поступово сплачувати його вартість відповідно до умов договору. Такий формат застосовують для придбання автомобілів, комерційного транспорту, техніки та обладнання, зберігаючи оборотні кошти для поточних потреб. 

Після виконання зобов’язань право власності може перейти до лізингоодержувача, якщо це передбачено договором. БІЗБАНК пропонує рішення для фінансування бізнесу – дізнайтеся актуальні умови та подайте заявку.

Умови фінансового лізингу в БІЗБАНК

Основні параметри залежать від виду майна, статусу клієнта, строку фінансування та результатів оцінювання.

Хто може отримати майно у фінансовий лізинг?

На фінансування можуть розраховувати фізична особа – підприємець та юридична особа за умови відповідності вимогам банку. Під час розгляду заявки враховуються строк роботи, фінансовий стан, звітність, ділова репутація та результати оцінювання платоспроможності.

Для окремих сфер бізнесу можуть застосовуватися додаткові вимоги до об’єкта, доходу, обороту або документів.

Яке майно можна оформити у фінансовий лізинг?

Предметом фінансування можуть бути: легкові автомобілі; комерційний транспорт; вантажний автомобіль; причепи та напівпричепи; будівельна, спеціальна та сільськогосподарська техніка; виробниче обладнання та інші основні засоби, погоджені банком. Варіант нового та вживаного майна залежить від чинних умов конкретного продукту.

Об’єкт фінансового лізингу оцінюється з урахуванням його характеристик, вартості, продавця та можливості використання в діяльності клієнта.

Переваги фінансового лізингу для бізнесу

Серед основних переваг такого фінансування:  

• не потрібно одразу вилучати всю вартість активу з обороту;
• зберігаються кошти для поточних потреб;
• предмет лізингу може виступати основним забезпеченням;
• придбання об’єкта організовується в межах лізингової операції;
• витрати на страхування або реєстрацію можуть враховуватися відповідно до умов договору;
• для окремих клієнтів можливий погоджений сезонний графік платежів;
• після виконання договору можливий перехід права власності.

Конкретні переваги залежать від умов договору, предмета лізингу та погодженого графіка платежів. 

Що таке фінансовий лізинг і як він працює?

Це фінансова послуга, за якою лізингодавець набуває визначене майно та передає його клієнту у володіння і користування на погоджений строк за встановлену плату. На практиці клієнт обирає об’єкт, погоджує умови, а потім сплачує лізингові платежі відповідно до договору.

Схема проста: клієнт подає заявку, погоджує об’єкт і продавця, лізингодавець купує майно та передає його в користування. Правові послуги визначає Закон України «Про фінансовий лізинг» №1201-IX.

Сторони фінансового лізингу

Основними учасниками є лізингодавець, лізингоодержувач та продавець або постачальник майна. У разі страхування до операції також залучається страхова компанія.

Лізингодавець набуває об’єкт і передає його клієнту, лізингоодержувач користується майном та здійснює платежі, а продавець або постачальник обладнання передає погоджений об’єкт.

Хто може виступати лізингодавцем за договором фінансового лізингу?

Лізингодавцем може бути юридична особа, яка має право надавати послуги фінансування відповідно до законодавства. Це може бути банк або фінансова компанія з відповідним правом на надання послуги, ФОП може виступати лізингоодержувачем, але не лізингодавцем.

Реєстр фінансових установ надає актуальну інформацію про надавача, а саме, чи має він право працювати на ринку. 

Договір фінансового лізингу

Умови користування майном, платежі, відповідальність сторін та порядок переходу права власності визначає договір фінансового лізингу. Перед підписанням важливо перевірити не лише щомісячний платіж, а й повний склад витрат.

Що має містити договір фінансового лізингу?

У документі варто перевірити:

• опис і характеристики об’єкта;
• вартість об’єкта та авансовий платіж;
• строк дії договору;
• загальну суму та склад платежів;
• графік платежів;
• комісії та додаткові витрати;
• умови страхування;
• порядок передання майна;
• правила експлуатації;
• відповідальність сторін;
• умови переходу права власності;
• порядок про дострокове виконання договору;
• підстави для розірвання договору;
• умови повернення предмета лізингу.

Після виконання умов договору важливо також враховувати порядок завершення лізингових відносин і переходу права власності на майно. 

З чого складаються лізингові платежі?

До платежу можуть входити частина вартості майна, винагорода лізингодавця, комісії, витрати на страхування, реєстрацію та інші погоджені платежі. Точний склад визначається договором і тарифами.

Право власності, страхування та відповідальність

Під час дії договору юридичним власником майна залишається лізингодавець, а клієнт отримує його у володіння та користування. Умови страхування, відповідальність за збереження та порядок переходу майна визначаються договором.

Страхування майна може бути обов’язковою умовою залежно від предмета лізингу. У разі пошкодження або втрати об’єкта порядок дій сторін визначається договором та умовами страхування.

Дострокове погашення та розірвання договору

Можливість дострокового виконання залежить від умов конкретного договору. Перед підписанням варто перевірити порядок такого виконання, можливі платежі, умови припинення договору та подальшу долю майна.

Фінансовий та оперативний лізинг – у чому різниця?

Відмінності між цими видами лізингу найзручніше порівняти за ключовими умовами користування. 

Вибір між цими форматами залежить від строку використання майна, фінансової моделі бізнесу та потреби в подальшому переході права власності.

Фінансовий лізинг автомобіля

Продукт дає змогу отримати транспорт для бізнесу без одноразової сплати його повної вартості. Клієнт обирає автомобіль, погоджує умови фінансування, після чого транспорт передається йому у користування.

Лізингодавець набуває автомобіль, а клієнт здійснює платежі відповідно до договору. Порядок страхування та реєстрації транспортного засобу для подальшого переходу права власності визначається умовами конкретної операції.

Які автомобілі можна придбати?

Залежно від умов продукту це можуть бути нові або вживані легкові автомобілі, вантажний і комерційний транспорт, мікроавтобуси та спеціальна техніка. Остаточний перелік погоджується банком з урахуванням характеристик транспортного засобу та продавця.

Договір фінансового лізингу автомобіля

Договір фінансового лізингу автомобіля має містити характеристики транспортного засобу, зокрема марку, модель, VIN, комплектацію та вартість. Також потрібно перевірити умови авансу, страхування, реєстрації, технічного обслуговування, використання автомобіля та дострокового викупу.

Окремо слід звернути увагу на обмеження щодо передачі автомобіля третім особам і порядок дій у разі ДТП.

Фінансовий лізинг в Україні у 2026 році

Фінансовий лізинг 2026 року в Україні регулюється спеціальним законодавством, а надавачі відповідної послуги працюють у межах вимог НБУ. Основним спеціальним актом залишається Закон України «Про фінансовий лізинг» №1201-IX.

Перед укладенням договору перевірте право компанії на надання послуги, тарифи, умови страхування та загальну вартість. Інформацію про авторизацію та надавачів фінансових послуг можна перевірити в НБУ.

Лізингові компанії на фінансовому ринку

Учасниками операції на ринку можуть бути фінансова компанія, банки та інші уповноважені юридичні особи, які мають відповідне право надавати фінансовий лізинг. Продавці, дилери, страхові компанії та посередники можуть залучатися до окремих етапів операції.

Перед оформленням послуги доцільно перевірити, чи є ліцензія НБУ у надавача через актуальні реєстри.

Пільговий фінансовий лізинг

Пільгова програма передбачає спеціальні умови фінансування, які можуть включати компенсацію частини вартості, знижену ставку або інші переваги. Такі умови діють лише в межах конкретного продукту та за встановлених вимог.

Міжнародний фінансовий лізинг

Інструмент передбачає участь сторін або постачальника з різних держав чи придбання майна за кордоном. Така операція може потребувати митного оформлення, валютних розрахунків, страхування та врахування податкових вимог.

Для бізнесу додатково важливі валютний ризик, умови міжнародного платежу та застосовне право.

Як оформити фінансовий лізинг у БІЗБАНК?

Процедура залежить від виду клієнта та об’єкта, але загальна послідовність може включати такі етапи:

1. Обрати автомобіль, техніку або обладнання.
2. Подати заявку до БІЗБАНК.
3. Надати пакет документів для оцінювання бізнесу.
4. Отримати рішення та погодити умови.
5. Підписати договір і сплатити початковий внесок.
6. Отримати предмет лізингу у користування.

Перелік документів, строк розгляду та остаточні умови залежать від клієнта, об’єкта та результатів оцінювання.